１

基本案情

2016年8月以來(lái)，廖某、段某成立某公司，在全國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、成立推廣團(tuán)隊(duì)，大肆宣傳能夠提供債事化解居間服務(wù)，誘導(dǎo)解債人參與，并承諾每月返還固定的高額收益，向不特定人群非法吸收資金。

具體模式為：犯罪團(tuán)伙要求解債人（債權(quán)人或債務(wù)人）按解債金額的比例（一年期50%，兩年期30%，三年期20%）繳納費(fèi)用購(gòu)買充值卡，并繳納解債金額7%-8%作為服務(wù)費(fèi)，承諾提供等值黃金珠寶“質(zhì)押”，并每月定量返款（債務(wù)總額除以解債期限），直至期滿債務(wù)返完。返款以積分方式返至客戶充值卡上，積分可提現(xiàn)，也可在其線下簽約商戶或“某優(yōu)品”APP網(wǎng)上商城購(gòu)物消費(fèi)。

截至案發(fā)，某公司以債事化解的旗號(hào)非法吸收資金高達(dá)81.09億余元。2020年9月，公安機(jī)關(guān)以非法吸收公眾存款罪將廖某、段某等犯罪分子逮捕。

２

案例分析

“解債類”非法集資通常具有以下特點(diǎn)：

（一）打著“化債”旗號(hào)。以“債事服務(wù)”“債務(wù)化解”“解債咨詢”等“解債”為名，宣稱能夠化解“呆、壞、死賬”等債務(wù)，承諾收取服務(wù)費(fèi)、保證金后，通過(guò)以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)代償債務(wù)。此類機(jī)構(gòu)并不審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實(shí)性，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實(shí)。

（二）承諾高額回報(bào)。宣揚(yáng)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益，宣稱繳納解債金額30%—60%的費(fèi)用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權(quán)的現(xiàn)金或?qū)嵨锘貓?bào)。此類機(jī)構(gòu)并無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和收益，返款依靠拆東墻補(bǔ)西墻維系，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可持續(xù)。

（三）大肆宣傳造勢(shì)。此類機(jī)構(gòu)以“具有央企、國(guó)企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭，通過(guò)線上線下渠道虛假宣傳。有的還設(shè)立仿冒銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)誤導(dǎo)公眾，誘使公眾投資并發(fā)展人員加入，快速擴(kuò)張吸收資金規(guī)模。

３

風(fēng)險(xiǎn)提示

州防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在此提醒廣大群眾，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資損失自行承擔(dān)，投資時(shí)要做到“三看一堅(jiān)持”：

一看有無(wú)金融業(yè)務(wù)許可證。金融是特許行業(yè)，從事投融資等金融活動(dòng)應(yīng)當(dāng)取得金融業(yè)務(wù)許可證。

二看收益的合理性。非法集資犯罪份子往往宣傳幾倍高于銀行利率的高收益高利息高回報(bào)，突出不法金融產(chǎn)品的高收益，誘惑投資。

三看宣傳內(nèi)容。金融類廣告宣傳中不得含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)上沒(méi)有高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，更沒(méi)有“穩(wěn)賺不賠”的理財(cái)項(xiàng)目。

四要堅(jiān)持依法處理債權(quán)債務(wù)糾紛。廣大債權(quán)人、債務(wù)人應(yīng)通過(guò)協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法方式來(lái)解決債權(quán)債務(wù)糾紛，不受所謂的“解債服務(wù)”機(jī)構(gòu)（平臺(tái)）蠱惑。

（來(lái)源：山東省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室）