常見(jiàn)涉匯非法金融活動(dòng)主要類(lèi)型包括地下錢(qián)莊、網(wǎng)絡(luò)炒匯、跨境賭博等，非法金融活動(dòng)形式多變、場(chǎng)景多變，擾亂金融市場(chǎng)秩序、損害群眾的合法權(quán)益。讓我們一起擦亮慧眼，保持警惕，有效識(shí)別并防范潛在的非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，共同筑牢財(cái)產(chǎn)安全防線。

一、涉匯非法金融活動(dòng)主要類(lèi)型

（一）地下錢(qián)莊

地下錢(qián)莊是指一種特殊的非法金融組織，它游離于金融監(jiān)管體系之外，未經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)而經(jīng)營(yíng)資金匯兌、借貸和支付結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，為貪腐、賭博、走私、騙稅、偷逃稅、電信詐騙等提供資金通道。

案例1：

谷某經(jīng)人介紹向地下錢(qián)莊控制的境外賬戶支付600萬(wàn)港元，并從錢(qián)莊控制的境內(nèi)賬戶收取534萬(wàn)元人民幣。該行為違反《個(gè)人外匯管理辦法》第三十條，構(gòu)成非法買(mǎi)賣(mài)外匯行為。根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十五條，對(duì)谷某給予警告，并處罰款53.43萬(wàn)元人民幣。

小貼士：通過(guò)地下錢(qián)莊換匯、轉(zhuǎn)移資金屬于非法買(mǎi)賣(mài)外匯行為，將面臨行政處罰，如達(dá)到刑事追訴標(biāo)準(zhǔn)，將被追究刑事責(zé)任。

（二）網(wǎng)絡(luò)炒匯

網(wǎng)絡(luò)炒匯是指通過(guò)網(wǎng)絡(luò)參與境外外匯市場(chǎng)保證金交易的行為。一些不法分子開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)炒匯平臺(tái)，代理、假冒境外經(jīng)紀(jì)商，以類(lèi)似傳銷(xiāo)的手法非法組織網(wǎng)絡(luò)炒匯活動(dòng)，以“高收益”引誘投資，造成社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)損失。

案例2：

王某等人搭建虛假炒匯平臺(tái)，謊稱(chēng)可進(jìn)行真實(shí)外匯交易，誘騙投資者開(kāi)戶入金，承諾到期返還本金及20%至300%的高額收益。王某等人以此非法集資19.2億余元，款項(xiàng)實(shí)際主要用于返本付息和個(gè)人高消費(fèi)，造成3.9億余元本金未兌付。投資者資金遭受損失，王某等人分別被判集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪。

小貼士：我國(guó)金融管理部門(mén)未批準(zhǔn)任何機(jī)構(gòu)在境內(nèi)開(kāi)展或代理開(kāi)展外匯按金業(yè)務(wù)，參與外匯按金交易的雙方權(quán)益均不受法律保護(hù)。

（三）跨境賭博

跨境賭博往往依托境外賭場(chǎng)或網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)，通過(guò)線下、線上方式對(duì)我國(guó)公民進(jìn)行招賭吸賭。線下方式主要以免費(fèi)旅游、高薪招聘等誘餌誘騙群眾赴境外參賭。線上方式主要利用網(wǎng)絡(luò)組織公民線上參與跨境賭博，或誘騙網(wǎng)絡(luò)充值投注參賭。

案例3：

鄭某通過(guò)地下錢(qián)莊非法買(mǎi)賣(mài)外匯6筆折合88.6萬(wàn)美元，用于境外賭博活動(dòng)。該行為違反《個(gè)人外匯管理辦法》第三十條，構(gòu)成非法買(mǎi)賣(mài)外匯行為。根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第四十五條，對(duì)鄭某給予警告，并處罰款86.5萬(wàn)元人民幣。

小貼士：參與賭博人員通過(guò)地下錢(qián)莊將資金轉(zhuǎn)移境外參與賭博活動(dòng)，違反了外匯管理法規(guī)，將面臨行政處罰。

二、堅(jiān)持“四不原則”,慧眼識(shí)別陷阱

（一）不輕信高收益承諾

警惕承諾“穩(wěn)賺不賠”“保本高息”的外匯理財(cái)、代操盤(pán)、跟單等項(xiàng)目，切勿因短期利益誘惑參與非法金融活動(dòng)。

（二）不參與非法平臺(tái)交易

警惕宣稱(chēng)獲得境外監(jiān)管認(rèn)證的平臺(tái)以及外匯保證金、外匯期貨等交易噱頭，切勿參與未獲我國(guó)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的平臺(tái)交易。

（三）不泄露個(gè)人敏感信息

警惕索要身份證、銀行卡、手機(jī)驗(yàn)證碼等敏感信息的詐騙APP或短信，切勿向不明鏈接或平臺(tái)提交個(gè)人資料。


（四）不協(xié)助資金非法跨境

警惕“兼職返利”“借卡換錢(qián)”等陷阱，此類(lèi)操作容易成為電信詐騙轉(zhuǎn)移資金的幫兇，切勿出租出借出售銀行卡、電話卡、支付賬戶等。

（來(lái)源：國(guó)家外匯管理局）