1. 問：《條例》是如何界定非法集資的？

  答：《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

  同時(shí)，《條例》第二條第二款明確“法律、行政法規(guī)對(duì)非法從事銀行、證券、保險(xiǎn)、外匯等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定”。

  2. 問：怎樣理解定義條款中“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”？

  答：國(guó)務(wù)院金融管理部門是指“一行兩會(huì)一局”，即中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局，不包括地方金融監(jiān)管部門。“國(guó)家金融管理規(guī)定”一般應(yīng)指國(guó)家金融管理法律法規(guī)。對(duì)于國(guó)家金融管理法律法規(guī)僅作原則性規(guī)定的，可以根據(jù)法律規(guī)定的精神并參考中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等行政主管部門依照國(guó)家金融管理法律法規(guī)制定的部門規(guī)章或者國(guó)家有關(guān)金融管理的規(guī)定、辦法、實(shí)施細(xì)則等規(guī)范性文件的規(guī)定予以認(rèn)定。

  3. 問：怎樣理解定義條款中的“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”？

  答：非法集資人許諾還本付息或給予其他投資回報(bào)，即“利誘性” ，是非法集資區(qū)別于其他吸收資金行為的重要特征。需要注意的是，不是所有吸收資金的行為都是非法集資。例如，商業(yè)活動(dòng)中收取押金、發(fā)放儲(chǔ)值卡等預(yù)收資金的行為，如果其目的主要是用于商業(yè)促銷、刺激消費(fèi)，未承諾投資回報(bào)，則不構(gòu)成“利誘性”要件。

  4. 問：怎樣理解定義條款中的“向不特定對(duì)象吸收資金”？

  答：“不特定對(duì)象”即社會(huì)公眾?！稐l例》與《司法解釋》的規(guī)定保持一致。《司法解釋》規(guī)定，未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?最高人民檢察院 公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（公通字〔2014〕16號(hào)）進(jìn)一步明確，在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對(duì)象吸收資金而予以放任的，或者以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為向社會(huì)公眾吸收資金。在對(duì)《條例》定義中的“不特定對(duì)象”理解時(shí)可參考以上規(guī)定。

  5. 問：怎樣理解《條例》關(guān)于市場(chǎng)監(jiān)督管理部門加強(qiáng)企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍等商事登記管理的規(guī)定？

  答：把好入口關(guān)是防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰都不能“無照駕駛”。《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)）列舉了企業(yè)在登記注冊(cè)方面原則上不得使用的字樣，對(duì)使用者予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象?！稐l例》借鑒了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治及各地處非工作經(jīng)驗(yàn)，明確規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，對(duì)于名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容的企業(yè)、個(gè)體工商戶，由市場(chǎng)監(jiān)管部門嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不予辦理注冊(cè)登記。對(duì)現(xiàn)有的包含以上相關(guān)字樣的企業(yè)或個(gè)體工商戶，各地處置非法集資牽頭部門、市場(chǎng)監(jiān)督管理等有關(guān)部門應(yīng)建立會(huì)商機(jī)制，督促企業(yè)、個(gè)體工商戶盡快辦理變更或注銷登記。

  6. 問：《條例》在涉嫌非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息管理方面作了哪些規(guī)定？

  答：通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散、蔓延的重要因素。為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等作了針對(duì)性規(guī)定：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息。《條例》規(guī)定，除國(guó)家另有規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會(huì)公眾進(jìn)行集資宣傳。二是明確監(jiān)管職責(zé)。《條例》規(guī)定了市場(chǎng)監(jiān)督管理、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、電信主管部門和處置非法集資牽頭部門對(duì)涉嫌非法集資廣告監(jiān)測(cè)、涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測(cè)職責(zé)，以及依法查處違法行為的責(zé)任，構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長(zhǎng)效機(jī)制。其中，處置非法集資牽頭部門會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門監(jiān)測(cè)涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息，會(huì)同電信主管部門監(jiān)測(cè)涉嫌非法集資的網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用（可參考《網(wǎng)絡(luò)安全法》有關(guān)規(guī)定）。三是壓實(shí)廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任?！稐l例》規(guī)定，廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗(yàn)相關(guān)證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容，對(duì)沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營(yíng)者不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布；互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報(bào)告。

  7. 問：如何認(rèn)識(shí)《條例》關(guān)于鼓勵(lì)舉報(bào)涉嫌非法集資行為的規(guī)定？

  答：建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度的目的就是發(fā)動(dòng)群眾力量防范非法集資，打一場(chǎng)人民戰(zhàn)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)群防群治?！稐l例》明確要求處非牽頭部門及其他有關(guān)部門應(yīng)設(shè)置多種方式接受群眾舉報(bào)，同時(shí)也規(guī)定了居民委員會(huì)、村民委員會(huì)發(fā)現(xiàn)所在區(qū)域有涉嫌非法集資行為的，有向相關(guān)部門報(bào)告的義務(wù)。這體現(xiàn)了宣傳防范“三貼近”（貼近基層、貼近群眾、貼近生活），具體工作中也可以與網(wǎng)格治理結(jié)合起來。各地在具體制度設(shè)計(jì)上還可以進(jìn)一步改進(jìn)和創(chuàng)新，加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，降低獎(jiǎng)勵(lì)門檻，簡(jiǎn)化獎(jiǎng)勵(lì)流程，更加符合工作實(shí)際，更好地發(fā)揮舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)作用。

  8. 問：《條例》對(duì)非法集資資金清退作了哪些規(guī)定？

  答：《條例》堅(jiān)持最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金，清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督?！稐l例》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。從立法精神理解，集資參與人從非法集資中獲得過收益的，在資金清退時(shí)應(yīng)予扣除?！稐l例》明確了清退資金的來源，包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。為盡可能多地向集資參與人清退資金，《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

  《條例》第二十六條第五項(xiàng)規(guī)定的獲利主體，不限于非法集資協(xié)助人，也包括在非法集資活動(dòng)中獲得廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益的其他人?！稐l例》第二十六條第六項(xiàng)為兜底條款，還規(guī)定了可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)，都是清退集資資金的來源。

  刑事案件追贓挽損、資金清退不適用于本條款，仍按刑事相關(guān)法律規(guī)定辦理。

  9. 問：如何理解《條例》規(guī)定的參與非法集資損失自擔(dān)？

  答：“集資參與人損失自擔(dān)”是多年來處非工作一直遵循的原則，也是相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件一直使用的表述?！斗欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國(guó)務(wù)院令第247號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《兩非取締辦法》）明確，因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。為體現(xiàn)政策的一致性，《條例》沿用了上述規(guī)定。

  《條例》“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”的規(guī)定，本意是指在非法集資人、非法集資協(xié)助人清退資金后，仍有損失的，由集資參與人自行承擔(dān)，政府不兜底、不剛兌?！稐l例》對(duì)最大限度挽回集資參與人損失作了一系列規(guī)定，此條作為宣示性條款，主要目的是警示、教育參與非法集資的危害后果。

  10. 問：《條例》在明確法律責(zé)任、加大懲處力度方面作了哪些規(guī)定？

  答：法律責(zé)任部分共有八條，對(duì)非法集資人、非法集資協(xié)助人、相關(guān)主體必罰、重罰嚴(yán)處，形成有力震懾，體現(xiàn)了任何人不能從非法集資中獲利，任何一方都不能懈怠、瀆職。一是在懲處對(duì)象方面，除非法集資單位和個(gè)人外，還對(duì)非法集資單位的法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接責(zé)任人以及非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時(shí)，對(duì)未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰。二是在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書的處罰。特別需要注意的是，對(duì)非法集資人是以集資金額作為基數(shù)處罰，即處集資金額20%以上1倍以下的罰款。對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。2020年剛出臺(tái)的《刑法修正案（十一）》中，對(duì)非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪取消了罰金刑上限，二者在立法思路上都體現(xiàn)了“重罰”的理念。

（來源：中國(guó)證監(jiān)會(huì)）