?以為共享充電樁投資可返利、拿分紅，受害者出錢投資后則被踢出了返利紅包群；通過發(fā)行所謂虛擬貨幣、數(shù)字資產(chǎn)等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益；擅自設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺從事非法發(fā)行股票活動的，編織非法發(fā)行原始股幻想……

隨著新興業(yè)態(tài)的發(fā)展，一些第三方平臺打著“創(chuàng)新”的旗號，披著虛擬貨幣、金融投資人、消費(fèi)返利等具有迷惑性、欺騙性的“障眼法”，以高利息予以許諾，吸引市民投入資金，走進(jìn)非法集資的陷阱。

近年來，非法集資、吸收公眾存款案件多發(fā)。為引導(dǎo)投資者樹立理性的投資自我保護(hù)意識，東莞市金融工作局開展金融普法宣傳，提高廣大市民的金融素養(yǎng)。本期列舉非法集資的特征、表現(xiàn)、套路，增強(qiáng)防范非法集資的意識。

打著“創(chuàng)新”幌子

行非法集資之行為

“1枚普銀對應(yīng)價(jià)值1元人民幣的普洱茶?！蹦称浙y區(qū)塊鏈公司在沒有任何國家頒發(fā)的金融許可證的情況下，通過互聯(lián)網(wǎng)私自發(fā)行虛擬貨幣“普洱幣”，投資者可通過某平臺購買普洱幣或者進(jìn)行交易，從普洱幣的價(jià)格波動中賺取差價(jià)。

經(jīng)警方查實(shí)，這種虛擬貨幣的價(jià)格波動均是由上述公司直接在平臺上修改數(shù)據(jù)進(jìn)行控制操盤，通過人為不斷抬高價(jià)格，吸引更多投資人投資買幣。當(dāng)大量投資人進(jìn)場后，該公司通過惡意操縱普銀幣價(jià)格走勢、不斷套現(xiàn)，導(dǎo)致投資人手中普銀幣毫無價(jià)值。

“不法分子利用大多數(shù)人對虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等新概念、新技術(shù)不了解，打著‘金融創(chuàng)新’的幌子，許以用戶高額的回報(bào)，實(shí)則從事非法集資行為。”東莞市金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

如何辨別投資行為是否涉非法集資？集資的合法性關(guān)鍵還在于集資行為是否符合法律法規(guī)要求?！斗婪逗吞幹梅欠Y條例》明確，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

而代幣發(fā)行融資是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為，所使用的代幣不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不具有與貨幣等同的法律地位，不能也不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用，任何組織和個(gè)人不得非法從事代幣發(fā)行融資活動。因此，代幣發(fā)行融資是非法集資行為。

不少市民還發(fā)出疑惑，如果非法集資人攜款跑路該怎么辦？根據(jù)規(guī)定，非法集資人將被處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，將可會被依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書。構(gòu)成犯罪的，相關(guān)單位或者人員將被依法追究刑事責(zé)任。

拒絕“致富”神話

選擇合法的金融投資理財(cái)產(chǎn)品

不法分子的套路五花八門、非法集資的外衣千變?nèi)f化，但萬變不離其宗?？傮w而言，非法集資所呈現(xiàn)四個(gè)特點(diǎn)：一是裝點(diǎn)公司門面，營造實(shí)力假象。二是編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮。三是混淆投資概念，加大識別難度。四是承諾高額回報(bào)，編造“致富”神話。

在現(xiàn)實(shí)生活中，消費(fèi)者、投資者容易陷入哪些類型的金融陷阱當(dāng)中？

常見的金融風(fēng)險(xiǎn)主要是有三大類：第一類是變換著花樣的“龐氏騙局”，是以高息回報(bào)為誘餌，以擊鼓傳花的方式進(jìn)行非法集資；第二類是各類非法公開發(fā)行證券的行為，以“假私募，真公募”的形式變相非法集資；第三類是金融衍生品投資風(fēng)險(xiǎn)，該類投資涉及復(fù)雜的專業(yè)交易設(shè)計(jì)，不懂內(nèi)行的投資者容易陷入非法集資的套路中。

在“理財(cái)焦慮”的心態(tài)下，不少市民希望拓寬投資渠道。那么市民如何選擇合法的金融投資理財(cái)產(chǎn)品？

居民如果有理財(cái)需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門的許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

此外，廣大市民如發(fā)現(xiàn)非法集資行為，請及時(shí)收集和保存證據(jù)，并撥打本市非法集資舉報(bào)電話或直接報(bào)警。

（來源：中國法院網(wǎng)、青島金融安全衛(wèi)士）