誰抹黑了“香格里拉”
  ——山東郭某某集資詐騙案

  【案情簡介】

  身為山東金藏煌藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司總經(jīng)理、樂陵新大地生物開發(fā)有限公司董事長的郭某某，曾因涉嫌非法傳銷和非法吸收公眾存款，分別被工商部門和公安機(jī)關(guān)立案偵查。但他并沒有吸取教訓(xùn)，反而重操舊業(yè)，變本加厲，通過各種非法手段瘋狂斂財(cái)。

  2007年5月，還處在取保候?qū)徠陂g的郭某某，注冊成立了淄博香格里拉生物科技有限公司，并在云南昆明、甘肅蘭州等地設(shè)立分公司、推廣站，招募工作人員，建立了組織嚴(yán)密的傳銷網(wǎng)絡(luò)。2007年6月至2008年3月，香格里拉公司以銷售金藏煌系列保健品為名，發(fā)展“員工”收取門檻費(fèi)，共計(jì)獲利154萬元。

  同期，香格里拉公司宣稱將投資開發(fā)香格里拉花山水庫、溫泉度假酒店、溫泉生態(tài)園，與投資者簽訂標(biāo)的名稱為“新產(chǎn)品”的虛假《工業(yè)品買賣合同》，通過其傳銷網(wǎng)絡(luò)，向社會不特定對象募集資金5327萬元，至案發(fā)仍有1769萬元到期投資款無法償還。

  另外，在2008年1月至3月，香格里拉公司謊稱金藏煌藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司將在美國上市，以出具股權(quán)確認(rèn)函的方式，以每股2.8元的價(jià)格，通過各地推廣站，共計(jì)向178人銷售金藏煌藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司原始股總金額達(dá)383萬元。

 

  【作案手段】

  1、逃避打擊，注冊空殼公司，重建傳銷網(wǎng)絡(luò)。2007年3月，新大地生物開發(fā)有限公司因涉嫌非法吸收公眾存款被公安機(jī)關(guān)立案查處，486萬元被扣押，由于資金鏈?zhǔn)艿接绊懀瑹o法兌付原有集資款，郭某某想到了吸納新的資金還舊賬的“妙計(jì)”，于是采取虛假出資和抽逃出資等手段，在山東淄博注冊成立了香格里拉生物科技有限公司，以銷售金藏煌系列保健品、發(fā)展“員工”為名，收取門檻費(fèi)，傳銷商品。公司成立后，郭某某組織和指揮王某某、郝某某等人相繼在云南昆明市和甘肅蘭州市設(shè)立了兩個(gè)分公司，重新建立了一個(gè)輻射全國12個(gè)省、擁有51個(gè)推廣站和3143 名傳銷人員的龐大傳銷網(wǎng)絡(luò)。該傳銷組織將全國劃分成若干片區(qū)，由公司副總經(jīng)理、市場部長等人分別負(fù)責(zé)。各個(gè)片區(qū)又設(shè)區(qū)域經(jīng)理若干,主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品推廣及發(fā)展推廣站。推廣站設(shè)站長與負(fù)責(zé)人各一名，主要負(fù)責(zé)發(fā)展“員工”即傳銷人員。為逃避監(jiān)管，郭某某為傳銷組織制定了嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，規(guī)定傳銷人員首先要將購買傳銷商品的貨款交各推廣站站長手中，再由站長自行扣除店補(bǔ)后，集中匯入郭某某利用李某某、徐某某等員工個(gè)人身份證辦理的私人賬戶。

  2、虛構(gòu)項(xiàng)目，簽訂虛假合同，大肆募集資金。保健品的傳銷并沒有給郭某某帶來大量資金。為加快資金募集速度，郭某某編制了公司將投資8500萬元與淄博某水處理公司合作開發(fā)水庫水廠、溫泉假日酒店、溫泉生態(tài)園，與淄博高新區(qū)合作建設(shè)全國規(guī)模最大的藏醫(yī)院的計(jì)劃書，并宣稱到2010年可實(shí)現(xiàn)銷售利潤3600萬元。以此為名，他讓各推廣站推銷所謂新產(chǎn)品訂購銷售模式，與投資者簽訂標(biāo)的名稱為“新產(chǎn)品”的虛假《工業(yè)品買賣合同》募集資金。該“合同”向公眾承諾，投資者可分期(每十天為一期)拿到18%的“違約金”(后改為17%)，三個(gè)月期滿返本。投資者如到期后不愿撤出投資即可續(xù)約，各推廣站也能享有“新產(chǎn)品”訂購銷售業(yè)績7%的提成。通過上述方式，香格里拉公司向社會不特定對象募集資金5327萬元。這些資金進(jìn)入郭某某指定的個(gè)人賬戶后，部分用于返還投資者的本金及利息，部分被用于支付香格里拉公司運(yùn)作開支及填補(bǔ)新大地公司的欠款。實(shí)際上，淄博某水處理公司曾與香格里拉公司達(dá)成開發(fā)溫泉的合作意向，后因其投資不到位而終止，除此之外沒有任何其他項(xiàng)目合作，與淄博高新區(qū)的合作項(xiàng)目也是子虛烏有。

  3、謊稱上市，欺詐發(fā)行股票，騙取公眾錢財(cái)。為達(dá)到不給投資群眾返還本金及利息的目的，郭某某又拋出了一個(gè)誘餌，通知各推廣站對外宣傳：香格里拉生物科技有限公司要向社會發(fā)行金藏煌藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司的原始股，要求原“新產(chǎn)品”購買者以每股2.8元的價(jià)格申購股權(quán)，并公開承諾金藏煌公司在美國上市后，購買者即可獲得每股3美元的回報(bào)。各推廣站此后共計(jì)向178人銷售金藏煌藥業(yè)集團(tuán)股份有限公司原始股，總金額達(dá)383萬余元。為提高推廣站積極性，郭某某規(guī)定推廣站享有購買股票業(yè)績每股0.2元的提成、“新產(chǎn)品”訂購轉(zhuǎn)股每股0.1元的提成。

 

  【案件警示】

  郭某某犯罪團(tuán)伙，先是以傳銷模式推銷保健品，獲取利潤。在資金鏈斷裂后，再使出“產(chǎn)品定銷”和“發(fā)行股票”等招式“拆東墻補(bǔ)西墻”，用今天集資的錢還昨天的債，最終形成資金“黑洞”?！案哳~回報(bào)”這個(gè)誘餌，是非法集資者屢試不爽的“絕招”。在高額回報(bào)的“錢景”面前，許多人將自己的血汗錢投進(jìn)了所謂的“項(xiàng)目”。結(jié)果，等待投資人的不是高額回報(bào)，而是集資款化為烏有的消息。

  郭某某案的受騙人80%以上都是老年人。其他相同的案件中，老年人幾乎無一例外地成為了主角。老年人為保障自己晚年的生活，手中總會留一些“壓箱底”的錢，而這些養(yǎng)老錢如今卻成了騙子們眼中的“唐僧肉”。各種套錢圈錢陷阱，盯上了老年人的積蓄。老年人上當(dāng)受騙主要有兩個(gè)因素：非法集資的高額回報(bào)和假冒偽劣產(chǎn)品夸大的療效。老年人對新型犯罪形式和詐騙手段缺乏了解，再加上這類詐騙案的犯罪手段非常隱蔽，老年人在未完全了解投資對象的情況下易輕信勸誘。此外，我國養(yǎng)老體制還不盡完善，老年人希望自己有限的養(yǎng)老金保值增值，為生活提供保障，犯罪分子以高額回報(bào)為誘餌，老年人自然容易上當(dāng)受騙。

 

 

 

  “世紀(jì)黃金”夢的破滅

  ——浙江世紀(jì)黃金公司非法經(jīng)營黃金期貨案

 

  【案情簡介】

  上過大學(xué)、參過軍、當(dāng)過工廠保衛(wèi)干事的張某頭腦靈光，經(jīng)濟(jì)嗅覺靈敏，在20世紀(jì)90年代國內(nèi)收藏品市場剛剛興起時(shí)就下海經(jīng)商，從事郵票、磁卡、紀(jì)念幣收藏品交易，并從郵幣卡炒賣中掘得“第一桶金”。2000年11月，張某成立了新世紀(jì)紀(jì)念幣有限公司，專事紀(jì)念幣交易業(yè)務(wù)，同年又創(chuàng)辦了中國第一家錢幣交易網(wǎng)站——“中國紀(jì)念幣交易網(wǎng)”。

  但市場總是有起有落，紀(jì)念幣業(yè)務(wù)開始不景氣，幾年下來張某并沒賺到多少錢。一個(gè)偶然的機(jī)會，張某看到上海某黃金制品公司(已被刑事判決認(rèn)定為非法經(jīng)營黃金期貨)的黃金交易客戶協(xié)議書，認(rèn)為可以借鑒。2004年下半年，張某便有了成立公司炒賣黃金的設(shè)想，到香港、上海等地向其他企業(yè)學(xué)習(xí)考察黃金交易，并取得了客戶協(xié)議書、交易規(guī)則等相關(guān)資料。2005年4月，張某正式注冊成立了浙江世紀(jì)黃金制品有限公司，并親自擔(dān)任法定代表人、執(zhí)行董事、經(jīng)理，夢想打造其“黃金帝國”。

  嘗到過網(wǎng)絡(luò)交易甜頭的張某，仍將新公司定位于通過電子網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行黃金炒賣經(jīng)營業(yè)務(wù)，并指使公司技術(shù)人員負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)開發(fā)了名為“金銀制品銷售與回購系統(tǒng)”的世紀(jì)黃金網(wǎng)上交易平臺，為客戶提供“世紀(jì)金條”交易咨詢及服務(wù)。2005年7月，世紀(jì)黃金公司網(wǎng)上交易平臺正式招客。張某對從其他公司取得的客戶協(xié)議書和交易規(guī)則進(jìn)行修改后，印制成世紀(jì)黃金公司的格式合同，又通過報(bào)紙、自印雜志、互聯(lián)網(wǎng)等方式宣傳該公司的黃金交易，并在外地設(shè)立多家分支機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)，招徠大批來自全國各地的客戶。

  在世紀(jì)黃金公司的黃金交易業(yè)務(wù)中，客戶向公司賬戶匯款后，便可在該公司網(wǎng)站的交易系統(tǒng)中獲得賬號和等額定金，進(jìn)行無實(shí)物交割的黃金合約集中交易。但其黃金交易與國際黃金市場并不接軌，只是大致按照國際即時(shí)金價(jià)的浮動報(bào)價(jià)，供客戶參考?？蛻艨梢赃x擇買進(jìn)或者賣出，該公司在交易過程中同時(shí)充當(dāng)買方和賣方，并按每筆交易向客戶收取網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)和倉儲費(fèi)。交易中，客戶可按一定比例進(jìn)行放大交易，放大的比例根據(jù)客戶購買的商品數(shù)量可分為1倍、2倍、5倍、10倍、20倍和50倍，即客戶交易時(shí)需支付的基礎(chǔ)定金僅為交易額的100%、50%、20%、10%、5%、2%。世紀(jì)黃金公司和客戶間采用人民幣結(jié)算，并實(shí)施當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度。當(dāng)客戶在炒金過程中虧損額達(dá)到所繳定金的80%時(shí)，如果客戶不補(bǔ)進(jìn)定金，公司即強(qiáng)行平倉。因此，在世紀(jì)黃金公司網(wǎng)上交易平臺上從事的經(jīng)營活動跟期貨交易別無二致。

  張某這一套期貨交易模式，吸引了不明就里的“炒金客”。從2005年7月到2008年6月26日案發(fā)，世紀(jì)黃金公司的網(wǎng)上交易平臺上共存在客戶1217名，共產(chǎn)生交易17.65萬筆，放大后交易金額總數(shù)為583億余元，其中放大5倍以上的交易占總交易金額的99.9%。三年間，世紀(jì)黃金公司共向客戶收取黃金交易定金2.75億余元，從中獲利1.25億元，其中利息(即倉儲費(fèi))6800余萬元，手續(xù)費(fèi)(即網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi))5700余萬元，尚有客戶定金余額4500余萬元。

  除黃金交易業(yè)務(wù)外，張某還利用其擔(dān)任法定代表人的世紀(jì)黃金公司和新世紀(jì)公司以及實(shí)際操控的杭州世紀(jì)巨冠投資公司等平臺，以“世紀(jì)黃金1號”、“世紀(jì)黃金2號”及“金銀幣銷售回購”的名義，向169名不特定的社會公眾推銷理財(cái)投資產(chǎn)品，共簽訂理財(cái)協(xié)議181份，收取資金2000余萬元。張某將經(jīng)營這些理財(cái)產(chǎn)品所得的2000余萬元資金以公司的名義投往北京和上海的公司，進(jìn)行黃金投資。

 

  【作案手段】

  1.虛假出資，設(shè)立公司。為炫耀實(shí)力，張某將其公司的注冊資本定在1000萬元。但到2005年4月，就在張某準(zhǔn)備注冊成立公司炒黃金時(shí)，他實(shí)際上已無力出資。為解決公司注冊資金的來源問題，張某向他人借款1000萬元，作為自己及名義股東張某甲(系張某弟弟)的出資款繳入驗(yàn)資賬戶。世紀(jì)黃金公司有了工商的正規(guī)注冊且資本雄厚，在一定程度上打消了投資者的疑慮。

  實(shí)際上，通過驗(yàn)資并取得工商登記后，張某即將這1000萬元全部抽逃歸還，并支付了5萬元的借款利息，公司賬上只留了10元錢。

  2.虛構(gòu)批文，掩人耳目。有了工商注冊還不夠，為進(jìn)一步打消投資者的疑慮，張某還在宣傳資料及網(wǎng)站公布中國人民銀行下發(fā)的經(jīng)營黃金制品核準(zhǔn)證編號，并聲稱該公司在上海黃金交易所擁有專用交易席位，并寫上了交易席位的編號。實(shí)際上，中國人民銀行有關(guān)黃金制品經(jīng)營的核準(zhǔn)許可已經(jīng)取消，世紀(jì)黃金制品核準(zhǔn)證編號是以前核發(fā)的。

  所謂“擁有上海黃金交易所專用席位”，更是“掛羊頭賣狗肉”。事實(shí)上，上海黃金交易所只有會員單位和會員交易席位，根本不存在專用席位這個(gè)概念，也沒有二級會員的說法。世紀(jì)黃金公司只是浙江省某金礦公司(上海黃金交易所的會員)的代理客戶，自己根本沒資格進(jìn)行操作，也就是說世紀(jì)黃金公司從市場上買進(jìn)和賣出黃金都必須通過浙江某金礦公司進(jìn)行。那個(gè)所謂的專用交易席位實(shí)質(zhì)是指浙江某金礦公司的交易席位，編號也是該金礦公司的交易編號。

  3.似是而非，逃避監(jiān)管。根據(jù)工商營業(yè)執(zhí)照，世紀(jì)黃金公司的經(jīng)營范圍只是黃金制品、工藝美術(shù)品的銷售，即實(shí)物黃金的買賣，并不具備經(jīng)營黃金期貨交易的資格。即使是上海黃金交易所、期貨交易所也是在2007年下半年才推出黃金期貨交易品種，而且交易主要是在抗風(fēng)險(xiǎn)能力高的機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行。世紀(jì)黃金公司對外宣傳是黃金現(xiàn)貨延遲交付，為此還與浙江省某金礦公司簽訂《代理交易協(xié)議書》，參與上海黃金交易所的現(xiàn)貨黃金交易，并委托山東某金業(yè)公司為其加工“世紀(jì)金條”牌小金條。

  但世紀(jì)黃金公司的交易平臺為封閉交易系統(tǒng)，在交易中所采用的集中交易方式、標(biāo)準(zhǔn)化交易合約、保證金制度、每日無負(fù)債結(jié)算制度及雙向交易、對沖交易機(jī)制和履約擔(dān)保，已具備期貨交易的基本特征。實(shí)際上，張某對其經(jīng)營交易業(yè)務(wù)的合法性底氣不足。2006年4月，北京炒金客戶王某被世紀(jì)黃金公司強(qiáng)行平倉造成虧損后，明確告知張某，自己發(fā)現(xiàn)世紀(jì)黃金公司經(jīng)營的是黃金期貨，并要求賠償損失，否則就要向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。張某只得息事寧人，賠了王某損失了事。此后，張某為了躲避法律的追查，先后聘請三位律師為他擬定的《客戶協(xié)議書》進(jìn)行多次修改，把原先協(xié)議書上的“保證金”改成“定金”;把“強(qiáng)行平倉”改為“違約處置”、“強(qiáng)制買賣”;把“傭金”改成“隔夜費(fèi)”、“網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)”等內(nèi)容，為的就是掩蓋他經(jīng)營期貨的本質(zhì)，但交易規(guī)則仍沒多少變化。

  4.“專家”輔導(dǎo)，引誘投資。世紀(jì)黃金公司及其代理機(jī)構(gòu)招募的工作人員有200多人，除日常運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)人員外，更是從社會上聘用了“炒金高手”對投資者進(jìn)行一對一“理財(cái)專家”輔導(dǎo)。這些所謂的“理財(cái)專家”，其條件是“五官端正，口齒伶俐”即可，只經(jīng)過兩三天的培訓(xùn)就上崗了。他們的工資就是從客戶投入的本金中提成的，而且代理機(jī)構(gòu)也按收取保證金的多少拿回扣。因此，無論是代理機(jī)構(gòu)還是“理財(cái)專家”，總是想方設(shè)法讓客戶多投錢、多交易，客戶是否賺錢則不是他們關(guān)心的事情。正是這些“專家”讓受害者越陷越深，繼續(xù)往里投錢，最后血本無歸。

  5.坐莊對賭，大肆吞金。世紀(jì)黃金公司代理個(gè)人進(jìn)行網(wǎng)上期貨炒金交易，名義上是提供交易平臺收取傭金。事實(shí)上，世紀(jì)黃金公司的黃金交易平臺只是一個(gè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，與國際黃金市場并不接軌，只大致按照國際即時(shí)金價(jià)的浮動報(bào)價(jià)，供客戶參考。客戶可以選擇買進(jìn)或者賣出，該公司在交易過程中同時(shí)充當(dāng)買方和賣方，并按每筆交易向客戶收取網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)和倉儲費(fèi)，其實(shí)質(zhì)是設(shè)局與客戶進(jìn)行對賭騙錢。

  其手法有三：一是先贏后輸。為引誘投資者上鉤，開始時(shí)讓客戶贏一把，讓投資者嘗到甜頭，吊起胃口，然后讓投資者輸?shù)醚緹o歸。二是“專家”輔導(dǎo)。這些所謂的“理財(cái)專家”往往是反向輔導(dǎo)，沒聽“專家”意見可能會贏，聽了“專家”輔導(dǎo)反而輸?shù)酶?。三是后臺控制。如果有客戶不聽“專家”意見，眼看客戶要賺得多時(shí)，后臺控制人員就會讓系統(tǒng)出故障，無法完成交易。

  因此，只要進(jìn)來的人一般都躲不過他們設(shè)下的陷阱，輸個(gè)精光。世紀(jì)黃金公司580多億元的交易總額中，無一人盈利。

 

  【案件警示】

  雖然國家開放了黃金市場，但期貨作為金融衍生產(chǎn)品，具有放大功能，大多數(shù)公眾難以掌控并承受風(fēng)險(xiǎn)，因此對黃金期貨交易仍有嚴(yán)格控制。國務(wù)院《期貨交易管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:“期貨交易應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的期貨交易所或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他交易場所進(jìn)行。禁止在國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的期貨交易場所之外進(jìn)行期貨交易，禁止變相期貨交易”，“未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立期貨交易所或者以任何形式組織期貨交易及其相關(guān)活動”，并規(guī)定“在期貨交易所進(jìn)行期貨交易的，應(yīng)當(dāng)是期貨交易所會員”。世紀(jì)黃金公司的經(jīng)營行為已經(jīng)觸犯國家法律，應(yīng)受到懲處。

  在通貨膨脹的情況下，社會公眾紛紛將目光轉(zhuǎn)向具有保值功能的黃金，各類地下炒金公司也應(yīng)運(yùn)而生，有的甚至以期貨方式進(jìn)行違規(guī)炒賣，誘惑投資者上當(dāng)受騙。地下炒金公司違規(guī)操作大致有三種方式: 一是謊稱是香港、倫敦等黃金交易市場會員駐內(nèi)地的分公司或辦事處，讓投資者開戶并把資金匯到境外做交易;二是和世紀(jì)黃金公司一樣，作虛盤，跟客戶對賭;三是僅讓客戶頻繁交易以賺取傭金。

  隨著證券、期貨、黃金、外匯等金融領(lǐng)域開放力度逐步加大，與之配套的政策法規(guī)還存在一些階段性的漏洞和監(jiān)管盲區(qū)，也正因?yàn)槿绱?，才使得世紀(jì)黃金公司乘虛而入，借助國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新等改革背景，利用公眾投資渠道狹窄、理財(cái)能力不足，以及存在一夜暴富心理等弱點(diǎn)，誘使社會公眾參與，進(jìn)而侵害投資者利益，擾亂金融市場秩序。面對金融亂象，監(jiān)管部門和司法部門應(yīng)完善法規(guī)制度，加強(qiáng)日常監(jiān)測、監(jiān)督，加大對違法經(jīng)營行為的懲處力度;社會公眾也要了解金融知識，摒棄一夜暴富心理，樹立審慎投資理念，避免投資自己不熟悉的產(chǎn)品。

 

 

 

  益萬家?損萬家!

  ——陜西益萬家公司集資詐騙案

 

  【案情簡介】

  2004年9月，張某采取虛假出資登記注冊的方式，成立了以企業(yè)營銷策劃和商品購銷信息咨詢?yōu)闋I業(yè)范圍的益萬家公司，張某為法定代表人。益萬家公司采用散發(fā)宣傳材料等方式，對外大肆宣傳“消費(fèi)積分獎勵”模式，即公司與加盟商簽約，約定公司會員到加盟商家消費(fèi)，加盟商按消費(fèi)額的一定比例向益萬家公司返還傭金;公司根據(jù)會員消費(fèi)積分情況，將收取加盟商傭金的40%以獎勵的方式返還給消費(fèi)會員。

  但張某在實(shí)際經(jīng)營中，并未按照“消費(fèi)積分獎勵”模式運(yùn)作公司，而是采取“現(xiàn)金積分獎勵”模式向會員非法集資，即益萬家公司會員在未到加盟商家消費(fèi)的情況下，直接用現(xiàn)金購買積分(一元一分)，并按積分情況對會員進(jìn)行獎勵。200 分為一個(gè)兌獎權(quán)，兌獎權(quán)越多，得獎勵款越多。

  益萬家公司利用電視、報(bào)紙等媒體，大肆對外宣傳益萬家公司“消費(fèi)積分獎勵”經(jīng)營模式，但實(shí)際上是繼續(xù)采取“現(xiàn)金積分獎勵”模式進(jìn)行集資。自2004年9月至2005年12月，郝某某、蔣某某及張某以益萬家公司的名義共向3.5萬余名會員累計(jì)非法集資8600余萬元，案發(fā)時(shí)尚有4770余萬元未能返還。

 

  【作案手段】

  1.名為“消費(fèi)積分獎勵”，實(shí)為“現(xiàn)金積分獎勵”。益萬家公司對外宣稱“消費(fèi)積分獎勵”模式，但在實(shí)際經(jīng)營中，卻是以巨額獎勵為誘餌，采取“現(xiàn)金積分獎勵”模式向會員募集資金。即會員未到加盟商家消費(fèi)的情況下，直接用現(xiàn)金購買積分，會員用現(xiàn)金直接購買200分為一個(gè)兌獎權(quán)，兌獎權(quán)形成后，要求會員從第二個(gè)月開始至第十七個(gè)月，每月購買積分不少于40元，公司從第三個(gè)月開始隔月向會員返還獎勵款，第十七個(gè)月時(shí)返還一個(gè)兌獎權(quán)的7.5倍即1500元，獲兌獎權(quán)越多，得獎勵款越多。

  2.虛構(gòu)經(jīng)營實(shí)體，掩蓋事實(shí)真相。為提升會員對公司實(shí)力的認(rèn)可，將與其公司無任何實(shí)際關(guān)系的加盟商家戶縣怡馨園超市更名為戶縣益萬家超市?？桃庋谏w公司無資金、無項(xiàng)目、無經(jīng)營實(shí)體、無任何合法收入來源的基本事實(shí),蒙騙會員。

  3.目標(biāo)鎖定老年人和下崗職工。益萬家事業(yè)手冊上說，“讓消費(fèi)者花出去的錢去而復(fù)返”。郝某某說要讓大家一起得實(shí)惠，“悄悄改變生活”。看似在宣揚(yáng)“有錢大家一起掙”，實(shí)際是典型的聲東擊西，編造彌天騙局者正是想要賺取他人口袋里的錢財(cái)。郝某某等人曾明確說，益萬家發(fā)展“消費(fèi)會員”的范圍，就是下崗職工、退休在家的中老年人，甚至是低保戶，這就是他們所謂的目標(biāo)人群，這些人大多文化程度不高，且經(jīng)濟(jì)收入偏低，求利心切，這就給騙子鉆了空子。郝某某等人在發(fā)展會員時(shí)強(qiáng)調(diào)不得吸收公務(wù)員等職業(yè)者，就是怕這個(gè)騙局被一些明眼人看穿。

 

  【案件警示】

  本案中，益萬家公司為自圓其說，偷梁換柱套用《反不正當(dāng)競爭法》中“經(jīng)營者銷售或購買商品，可以給中間人傭金”的條款，公司商務(wù)代表、商務(wù)主管介紹“消費(fèi)會員”入會等工作量達(dá)到一定程度時(shí)，可收取積分款8%的傭金，看上去冠冕堂皇，使許多商務(wù)代表以為得到的收入是合理合法的，一些會員為將非法收入合法化，還幫助公司作假。殊不知，“空手難套狼，非法難合法”，益萬家公司根本不具備吸收社會資金的資格，所謂的商務(wù)代表、商務(wù)主管提取非法吸收公眾存款的傭金，必定是非法所得。

  郝某某正是利用善良人們的求富心理，打著“有錢大家賺”的旗號，在無任何合法收入的情況下，玩弄空手套白狼的低劣手法，專門騙取文化程度相對不高、經(jīng)濟(jì)收入較低的下崗職工和退休在家的中老年人的錢財(cái)。希望廣大群眾擦亮眼睛，認(rèn)清騙子的本質(zhì)，避免類似的事情再次發(fā)生。

 

 

 

 

  看不見的苜蓿草

  ——黑龍江哈爾濱豐田生態(tài)公司集資詐騙案

 

  【案情簡介】

  2005年6月，席某某、李某、包某某、張某某在哈爾濱市注冊成立哈爾濱豐田生態(tài)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司。自2005 年8 月開始，豐田生態(tài)公司在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地虛假宣傳聯(lián)合種植苜蓿草，通過該公司眾多業(yè)務(wù)代理人與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書進(jìn)行集資活動，承諾集資半年可獲得33%的利息回報(bào)，集資三個(gè)月得利息20%。截至2006年4月17日，豐田生態(tài)公司共非法集資達(dá)9800 余萬元，參與集資群眾達(dá)數(shù)千人。席某某于2006年3月攜款潛逃，致使3000余萬元群眾集資款無法返還。

 

  【作案手段】

  1.高額回報(bào)。公司對外宣稱種植苜蓿草可以得到高收益，參與集資可以得到高回報(bào)。集資期限六個(gè)月，前三個(gè)月各返10%，第四個(gè)月返20%，第五個(gè)月返30%，第六個(gè)月返53%，半年共返款133%，利息33%。2005年底將期限調(diào)整為三個(gè)月，前兩個(gè)月各返10%，第三個(gè)月返100%，三個(gè)月返120%，利息20%。

  2.虛構(gòu)項(xiàng)目。公司對外宣傳已種植了10萬畝苜蓿草，并通過岳某某、李某某等業(yè)務(wù)代理與群眾簽訂苜蓿草聯(lián)合種植合同書，在石家莊市區(qū)、井陘礦區(qū)等地非法集資。實(shí)際上，直到席某某2006年3月攜款潛逃時(shí)也未見到苜蓿草的影子。

  3.合作謊言。豐田生態(tài)公司對外宣稱與黑龍江省農(nóng)業(yè)科學(xué)院、哈爾濱綠色生物工程有限公司、黑龍江省國營四方山農(nóng)場等有合作關(guān)系。后經(jīng)過司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，黑龍江省農(nóng)業(yè)科學(xué)院等從未與哈爾濱豐田生態(tài)公司簽訂任何合作協(xié)議或發(fā)展任何合作項(xiàng)目。

 

  【案件警示】

  近年來，非法集資大案頻出，造成的危害十分嚴(yán)重，嚴(yán)重?cái)_亂了國家的金融秩序，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定，還誘發(fā)其他犯罪活動的發(fā)生。在當(dāng)前國家對非法集資的打擊力度如此之大、被曝光的非法集資大案如此之多、上當(dāng)受騙群眾的教訓(xùn)如此慘痛的形勢下，為什么還不斷有群眾上當(dāng)受騙? 就是非法集資的誘惑性、欺騙性在作祟。

  如何避免掉進(jìn)非法集資的陷阱?一是對高息“誘餌”不動心。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點(diǎn)兒，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。二是對老板“實(shí)力”不崇拜。有些老板花費(fèi)巨資做廣告、買頭銜、搞宣傳，用光鮮的“企業(yè)形象”忽悠和迷惑群眾。因此，不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。三是對“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。因此，人們要切記：官員未必就代表官方，有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動。四是對熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任;另一方面，礙于面子也不便推辭，這種方式更容易在民間滲透，危害面也更廣。因此，面對熟人的好心和善意推銷，得多長個(gè)心眼兒。

 

 

 

  伸向熟人的黑手

  ——新疆某科技公司非法吸收公眾存款案

 

  【案情簡介】

  劉某某，大專文化，2005年底他在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)陜西省某公司推介“年產(chǎn)15000噸復(fù)合無鉛汽油”項(xiàng)目，認(rèn)為這是一個(gè)賺錢的好機(jī)會，但苦于沒錢投資。2006年4月，他找到陜西籍無業(yè)人員田某某等人，注冊成立了某科技公司，劉某某自任法人代表，并與田某某簽訂《個(gè)人委托貸款中介協(xié)議》。該協(xié)議約定：公司委托田某某為“年產(chǎn)15000噸復(fù)合無鉛汽油”項(xiàng)目通過銀行采用“個(gè)人委托貸款”形式定向?qū)ふ彝顿Y人。協(xié)議簽訂后，田某某等人實(shí)際上并未通過合法渠道融資，而是向社會公眾非法集資。規(guī)定最低投資額起點(diǎn)為1萬元，投資期限分一年期、兩年期和三年期三種，投資一年期年回報(bào)率為8%，兩年期年回報(bào)率為10%，三年期年回報(bào)率為12%，并以該公司的名義與投資人簽訂《項(xiàng)目借資合同》。經(jīng)查，該公司共與323 人簽訂《項(xiàng)目借資合同》429份，非法吸收公眾存款1305萬元。由于該公司沒有正當(dāng)?shù)慕?jīng)營業(yè)務(wù)，公司的運(yùn)轉(zhuǎn)靠后面投資者的投資支付前面投資者的到期本息及介紹人的提成返點(diǎn)，維持到2007年2月，公司開始入不敷出，資金鏈斷裂。劉某某、田某某等人隨后潛逃。非法吸納的約900 萬元資金除用于公司經(jīng)營，支付投資人短期回報(bào)外，其余資金被劉某某、田某某等人揮霍一空，使投資人遭受巨額損失。

 

  【作案手段】

  1.以經(jīng)營高利項(xiàng)目資金短缺為借口。該公司以從事高額利潤項(xiàng)目為幌子，編造各種借口，以騙取公眾的信任。

  2.以高息為誘餌，進(jìn)行虛假宣傳。本案三百多名受害人，年齡層級復(fù)雜,遍布全國8個(gè)省、直轄市以及新疆14個(gè)地州市，分布范圍廣泛。劉某某等人就是利用投資者貪利和盲目從眾的心理，虛構(gòu)投資項(xiàng)目，許諾月息8%-12%的高額回報(bào)，編造各種光環(huán)和名譽(yù)，騙取群眾的信任。

  3.利用熟人牽線搭橋，騙取信任。本案中受騙人有許多是劉某某的熟人,劉某某正是利用這種熟人關(guān)系，介紹、宣傳虛構(gòu)的投資項(xiàng)目，騙取他人的信任，致使多人上當(dāng)受騙。

 

  【案件警示】

  本案中，劉某某等人采取“放長線釣大魚”的作案手法，以支付8%-12%的高息、紅利或定期分配實(shí)物等為誘餌，使323人參與到非法集資活動中。在犯罪開始初期，劉某某等按允諾的條件，以高于銀行利息的回報(bào)讓集資參與人獲得暫時(shí)的實(shí)惠，進(jìn)而利用獲利集資人作“活廣告”四處宣揚(yáng)，不斷擴(kuò)大集資規(guī)模，以達(dá)到“錢生錢、利滾利”的目的。但俗話說，“羊毛出在羊身上”，犯罪分子支付給廣大集資者的所謂高額回報(bào)，往往都是集資者自己和后續(xù)集資者集資的錢，而非嫌疑人的獲利返還。

 

 

 

 

  假保險(xiǎn)真騙人

  ——中國人壽保險(xiǎn)廣州分公司張某某集資詐騙案

 

  【案情簡介】

  1964年出生，只有高中文化程度的張某某，1997年7月至2007年7月間，利用中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣州市分公司保險(xiǎn)代理人的身份，以到期返回本金并支付高額回報(bào)為誘餌，虛構(gòu)險(xiǎn)種，私刻公司印章制作假保險(xiǎn)單證，欺騙被害人，收取“保險(xiǎn)費(fèi)”共計(jì)人民幣2115萬元，騙取款項(xiàng)除用于支付被害人到期的高額利息外，其余部分被用于個(gè)人揮霍。至案發(fā)時(shí)止，尚有集資款人民幣488萬元無法歸還。

 

  【作案手段】

  1.利用保險(xiǎn)代理人身份獲取信任。張某某是中國人壽保險(xiǎn)廣州分公司保險(xiǎn)代理人。1997年，她對身邊的熟人宣稱，中國人壽推出了鴻壽保險(xiǎn)項(xiàng)目，月息3%，年息36%。正因?yàn)閺埬衬呈潜ｋU(xiǎn)公司的代理人，很多人就把錢借給了她。至2007年6月案發(fā)時(shí)，共從22名客戶處非法集資達(dá)2000多萬元。

  2.以高額回報(bào)為誘餌。為吸引投資，張某某按月支付投資人3%的利息。由于承諾的利息高，來找她投資的人越來越多，需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經(jīng)營幾年之后，她越來越吃力，到2007年6月已無力歸還本息。

  3.制作假保險(xiǎn)單證。為了使投資人相信購買的是中國人壽的鴻壽保險(xiǎn)項(xiàng)目，張某某用偽造的中國人壽保險(xiǎn)公司的印章和投資人簽訂了保險(xiǎn)合約，并寫下了收據(jù)。其實(shí)，她根本就沒有將這些錢交給中國人壽保險(xiǎn)公司，而是部分用于支付先前投資人的利息，部分用于自己開公司。

 

  【案件警示】

  1.要加強(qiáng)對保險(xiǎn)代理人的管理。近些年來，我國保險(xiǎn)公司代理人隊(duì)伍不斷壯大，保險(xiǎn)代理人的辛勤勞動對于保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極作用。但在輝煌背后，保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)或欺詐消費(fèi)者的行為屢屢發(fā)生，甚至出現(xiàn)像本案一樣的詐騙案件。這些行為，在損壞代理人形象的同時(shí)，也給保險(xiǎn)業(yè)帶來了潛在的信用危機(jī)。因此，重視對保險(xiǎn)代理人的管理，已成為擺在保險(xiǎn)公司面前的重要任務(wù)。首先，要把住保險(xiǎn)代理人準(zhǔn)入關(guān)。其次，要不斷完善內(nèi)部控制，有效杜絕保險(xiǎn)代理人不規(guī)范行為的發(fā)生。

  2.掌握必要的保險(xiǎn)知識很有必要。投保人辦理保險(xiǎn)之所以愿找代理人而非直接找保險(xiǎn)公司，是因多數(shù)投保人都與代理人有各種各樣的關(guān)系，或因代理人是其購買保險(xiǎn)時(shí)接觸的第一人，彼此較熟悉，個(gè)別保險(xiǎn)代理人正是利用了這一點(diǎn)，對投保人誤導(dǎo)、欺詐甚至詐騙。因此，投保人在辦理保險(xiǎn)前，要多學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不輕信代理人口頭宣傳，提高自我防范意識。

（來源：海南省地方金融監(jiān)督管理局）