1. 問：《條例》是如何界定非法集資的？

  答：《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

  同時，《條例》第二條第二款明確“法律、行政法規(guī)對非法從事銀行、證券、保險、外匯等金融業(yè)務(wù)活動另有規(guī)定的，適用其規(guī)定”。

  2. 問：怎樣理解定義條款中“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”？

  答：國務(wù)院金融管理部門是指“一行兩會一局”，即中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局，不包括地方金融監(jiān)管部門?！皣医鹑诠芾硪?guī)定”一般應(yīng)指國家金融管理法律法規(guī)。對于國家金融管理法律法規(guī)僅作原則性規(guī)定的，可以根據(jù)法律規(guī)定的精神并參考中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會等行政主管部門依照國家金融管理法律法規(guī)制定的部門規(guī)章或者國家有關(guān)金融管理的規(guī)定、辦法、實施細(xì)則等規(guī)范性文件的規(guī)定予以認(rèn)定。

  3. 問：怎樣理解定義條款中的“許諾還本付息或者給予其他投資回報”？

  答：非法集資人許諾還本付息或給予其他投資回報，即“利誘性” ，是非法集資區(qū)別于其他吸收資金行為的重要特征。需要注意的是，不是所有吸收資金的行為都是非法集資。例如，商業(yè)活動中收取押金、發(fā)放儲值卡等預(yù)收資金的行為，如果其目的主要是用于商業(yè)促銷、刺激消費，未承諾投資回報，則不構(gòu)成“利誘性”要件。

  4. 問：怎樣理解定義條款中的“向不特定對象吸收資金”？

  答：“不特定對象”即社會公眾?！稐l例》與《司法解釋》的規(guī)定保持一致?！端痉ń忉尅芬?guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?最高人民檢察院 公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（公通字〔2014〕16號）進(jìn)一步明確，在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金過程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的，或者以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為向社會公眾吸收資金。在對《條例》定義中的“不特定對象”理解時可參考以上規(guī)定。

  5. 問：怎樣理解《條例》關(guān)于市場監(jiān)督管理部門加強(qiáng)企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍等商事登記管理的規(guī)定？

  答：把好入口關(guān)是防范非法集資風(fēng)險的關(guān)鍵。金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰都不能“無照駕駛”?！秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）列舉了企業(yè)在登記注冊方面原則上不得使用的字樣，對使用者予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點監(jiān)管對象?！稐l例》借鑒了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治及各地處非工作經(jīng)驗，明確規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，對于名稱和經(jīng)營范圍中包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容的企業(yè)、個體工商戶，由市場監(jiān)管部門嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不予辦理注冊登記。對現(xiàn)有的包含以上相關(guān)字樣的企業(yè)或個體工商戶，各地處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)督管理等有關(guān)部門應(yīng)建立會商機(jī)制，督促企業(yè)、個體工商戶盡快辦理變更或注銷登記。

  6. 問：《條例》在涉嫌非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息管理方面作了哪些規(guī)定？

  答：通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風(fēng)險擴(kuò)散、蔓延的重要因素。為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等作了針對性規(guī)定：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息?！稐l例》規(guī)定，除國家另有規(guī)定外，任何單位和個人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會公眾進(jìn)行集資宣傳。二是明確監(jiān)管職責(zé)?！稐l例》規(guī)定了市場監(jiān)督管理、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、電信主管部門和處置非法集資牽頭部門對涉嫌非法集資廣告監(jiān)測、涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測職責(zé)，以及依法查處違法行為的責(zé)任，構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長效機(jī)制。其中，處置非法集資牽頭部門會同互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門監(jiān)測涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息，會同電信主管部門監(jiān)測涉嫌非法集資的網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用（可參考《網(wǎng)絡(luò)安全法》有關(guān)規(guī)定）。三是壓實廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任?！稐l例》規(guī)定，廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗相關(guān)證明文件，核對廣告內(nèi)容，對沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布；互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報告。

  7. 問：如何認(rèn)識《條例》關(guān)于鼓勵舉報涉嫌非法集資行為的規(guī)定？

  答：建立舉報獎勵制度的目的就是發(fā)動群眾力量防范非法集資，打一場人民戰(zhàn)爭，實現(xiàn)群防群治?！稐l例》明確要求處非牽頭部門及其他有關(guān)部門應(yīng)設(shè)置多種方式接受群眾舉報，同時也規(guī)定了居民委員會、村民委員會發(fā)現(xiàn)所在區(qū)域有涉嫌非法集資行為的，有向相關(guān)部門報告的義務(wù)。這體現(xiàn)了宣傳防范“三貼近”（貼近基層、貼近群眾、貼近生活），具體工作中也可以與網(wǎng)格治理結(jié)合起來。各地在具體制度設(shè)計上還可以進(jìn)一步改進(jìn)和創(chuàng)新，加大獎勵力度，降低獎勵門檻，簡化獎勵流程，更加符合工作實際，更好地發(fā)揮舉報獎勵作用。

  8. 問：《條例》對非法集資資金清退作了哪些規(guī)定？

  答：《條例》堅持最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金，清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。《條例》規(guī)定，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。從立法精神理解，集資參與人從非法集資中獲得過收益的，在資金清退時應(yīng)予扣除?！稐l例》明確了清退資金的來源，包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。為盡可能多地向集資參與人清退資金，《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金。

  《條例》第二十六條第五項規(guī)定的獲利主體，不限于非法集資協(xié)助人，也包括在非法集資活動中獲得廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益的其他人。《條例》第二十六條第六項為兜底條款，還規(guī)定了可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)，都是清退集資資金的來源。

  刑事案件追贓挽損、資金清退不適用于本條款，仍按刑事相關(guān)法律規(guī)定辦理。

  9. 問：如何理解《條例》規(guī)定的參與非法集資損失自擔(dān)？

  答：“集資參與人損失自擔(dān)”是多年來處非工作一直遵循的原則，也是相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件一直使用的表述?！斗欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第247號，以下簡稱《兩非取締辦法》）明確，因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。為體現(xiàn)政策的一致性，《條例》沿用了上述規(guī)定。

  《條例》“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”的規(guī)定，本意是指在非法集資人、非法集資協(xié)助人清退資金后，仍有損失的，由集資參與人自行承擔(dān)，政府不兜底、不剛兌?！稐l例》對最大限度挽回集資參與人損失作了一系列規(guī)定，此條作為宣示性條款，主要目的是警示、教育參與非法集資的危害后果。

  10. 問：《條例》在明確法律責(zé)任、加大懲處力度方面作了哪些規(guī)定？

  答：法律責(zé)任部分共有八條，對非法集資人、非法集資協(xié)助人、相關(guān)主體必罰、重罰嚴(yán)處，形成有力震懾，體現(xiàn)了任何人不能從非法集資中獲利，任何一方都不能懈怠、瀆職。一是在懲處對象方面，除非法集資單位和個人外，還對非法集資單位的法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接責(zé)任人以及非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時，對未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰。二是在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書的處罰。特別需要注意的是，對非法集資人是以集資金額作為基數(shù)處罰，即處集資金額20%以上1倍以下的罰款。對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。2020年剛出臺的《刑法修正案（十一）》中，對非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪取消了罰金刑上限，二者在立法思路上都體現(xiàn)了“重罰”的理念。

（來源：中國證監(jiān)會）