一、什么是非法金融活動

非法金融活動，是指未經(jīng)金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，實質(zhì)從事貨幣、支付、吸收存款、放貸、保險、證券、基金、期貨、外匯等各類金融業(yè)務活動的行為。

二、非法金融活動的常見形式

1.非法集資：不法分子偽造相關資質(zhì)，冒充政府機構或知名企業(yè)的名義，以投資項目為幌子，利用“高額回報”等虛假承諾誤導公眾投資資金，例如以養(yǎng)老投資等名義進行。這些所謂的投資項目大多缺乏真實的經(jīng)營活動，一旦募集資金后，不法分子便潛逃，導致投資者損失慘重。

2.網(wǎng)絡金融詐騙：隨著數(shù)字技術的進步而手段不斷翻新。不法分子通過偽造網(wǎng)站、假冒身份、提供虛假貸款等方式騙取錢財，并利用社交和通訊工具散布虛假信息，諸如“假冒客服”退費、“虛假中獎”等欺詐行為。

3.金融傳銷：本質(zhì)在于通過“拉人頭”發(fā)展下線來維持資金的運轉。不法分子以虛假的理財產(chǎn)品為包裝，誘使參與者支付費用并招募下線以形成資金鏈，以“快速致富”為誘餌吸引人們加入，但由于資金來源單一，一旦下線招募不足，資金鏈便會崩潰。

4.非法外匯交易與虛擬貨幣騙局：一些未經(jīng)許可的機構開展外匯保證金交易或虛擬貨幣交易，吸引投資者參與所謂的“高杠桿交易”。這些平臺操作不透明，一旦發(fā)生問題，資金難以追回。虛擬貨幣騙局常常利用區(qū)塊鏈的概念進行炒作，實際上卻是空殼項目。

三、非法金融活動的危害

1.對個人的損害：參與者面臨經(jīng)濟損失，嚴重者可能導致家庭資產(chǎn)全部喪失，投資血本無歸。此外，一些參與者可能因不了解情況而觸犯法律，從而承擔相應的法律責任。

2.對社會的損害：非法金融活動嚴重擾亂了正常的經(jīng)濟和金融秩序，增加了社會的不穩(wěn)定因素，甚至可能導致金融資源的不當分配，阻礙經(jīng)濟的健康發(fā)展。

四、防范措施與建議

（一）核實資產(chǎn)與產(chǎn)品信息。選擇正規(guī)金融機構，并審查其營業(yè)執(zhí)照、金融許可證等相關證件；了解產(chǎn)品風險等級；對于所謂的“熟人背書”或誤導性宣傳應保持警惕。

（二）保護個人信息安全。切勿輕易透露身份證號、銀行卡號、驗證碼等敏感信息；避免點擊來源不明的鏈接；在委托他人代辦金融業(yè)務時應格外謹慎。

（三）堅持“三個一律”原則，牢記“三個切勿”。對于提及銀行卡的陌生電話，一律掛斷；提及高息集資的，一律掛斷；對于陌生鏈接，一律不點擊。切勿因小利而動心、切勿輕信所謂的暴富神話、切勿擅自作出決策，應多與家人商議。

（四）選擇正規(guī)渠道進行投資理財。通過銀行、持有牌照的證券公司、保險公司等正規(guī)機構進行投資理財活動。

（五）保存證據(jù)并及時舉報。若遇到可疑情況，應保存聊天記錄、轉賬憑證等證據(jù)，并及時向監(jiān)管部門或公安機關舉報。

非法金融活動形式多變、場景多變，但是核心目標不變，就是套路你的錢。作為金融消費者，要樹立科學理性的投資觀、消費觀，通過正規(guī)渠道獲取金融知識，了解金融詐騙的特征，切實增強自身風險防范意識和防范能力。

（來源：國家金融監(jiān)督管理總局）